Estudo Geracional Cielo 2025 revela que metade dos consumidores escolhe as formas de pagamento antes da compra, com Geração Z, X e Baby Boomers alinhados em segurança e conveniência
As formas de pagamento deixaram de ser o fim da jornada e passaram a moldar toda a experiência de compra no Brasil. Segundo o Estudo Geracional Cielo 2025, realizado em parceria com a Expertise, metade dos consumidores, independentemente da geração, decide como vai pagar antes mesmo de iniciar a compra. O levantamento, feito em setembro com 252 consumidores brasileiros, comparou hábitos e percepções da Geração Z e das Gerações X e Baby Boomers, revelando diferenças de comportamento, mas também pontos de convergência, como o planejamento, a segurança e a conveniência como critérios de decisão.
Para Estanis Bassols, CEO da Cielo, a digitalização estreitou a distância entre os perfis etários e elevou o peso dos meios de pagamento na decisão de consumo. Em suas palavras: “A digitalização não criou barreiras entre as gerações mas, ao contrário, promoveu pontos de compatibilidade. Como indicam os dados, todas se preocupam com planejamento financeiro e pensam em como lidar com as despesas de forma organizada. Confiança passa a ser um atributo em comum na escolha do meio de pagamento, que acontece antes da decisão de compra, para uma jornada mais fluida, rápida e prática. Por esse motivo, segurança é hoje o principal elemento de inovação da indústria de meios de pagamento”.
Segurança e benefícios influenciam todas as gerações, com o Pix ganhando espaço
Nas lojas físicas, o cartão de crédito, à vista ou parcelado, é a forma de pagamento mais utilizada por todas as gerações, com 64%. Entre os jovens da Geração Z, há maior presença de carteiras digitais e Pix no ponto de venda, com 19% e 17%, respectivamente. Esses dados mostram que os consumidores estão priorizando meios de pagamento que equilibrem praticidade, agilidade e percepção de proteção.
No e-commerce, o movimento é semelhante. O Pix atinge 20% e praticamente se iguala ao crédito à vista em todas as gerações, que registra 21%. A mensagem é clara: a escolha do meio acompanha o canal e o contexto, reforçando que formas de pagamento se tornaram parte central da experiência, e não apenas uma etapa final do checkout.
O fator confiança aparece como valor compartilhado. Todas as gerações consideram o cartão de crédito o meio mais confiável, seguido pelo Pix. Benefícios e recompensas, como milhas, pontos e cashback, seguem decisivos, sobretudo para X e Boomers, com 62%. Já entre a Geração Z, a agilidade e o hábito digital pesam mais, aparecendo com 25% na escolha do meio de pagamento. Em comum, todos buscam jornadas fluídas, seguras e com bom custo-benefício.
Lojas físicas e e-commerce: o que pesa na hora de pagar
Mesmo com hábitos cada vez mais digitais, a Geração Z mantém preferência por lojas físicas em compras do dia a dia. No estudo, supermercados aparecem com 86% e farmácias com 72% de preferência presencial. Entre X e Baby Boomers, a preferência por compras presenciais é mais estável, independentemente do segmento, mas há leve inclinação aos canais digitais em categorias como vestuário e eletrodomésticos.
As barreiras por canal também se diferenciam. Nas lojas físicas, o mau atendimento é a principal dor para os dois grupos, com 33%, e cresce em relevância entre X e Boomers, chegando a 44%. No ambiente online, os consumidores da Geração Z citam frete alto com 49% e prazo de entrega com 25% como obstáculos. Já as gerações anteriores destacam não só o valor do frete, com 40%, como também a falta de confiança no site e/ou aplicativo, com 37%. Esses pontos reforçam o quanto formas de pagamento percebidas como mais seguras e convenientes podem reduzir fricções e elevar a conversão.
No momento da decisão, há prioridades distintas. A Geração Z aponta o preço como fator principal, com 44%, enquanto X e Baby Boomers priorizam a qualidade, também com 44%. Em paralelo, permanece a preferência por marcas comprometidas com ESG, sinalizando que, além de meios de pagamento adequados, valores e reputação impactam o desfecho da compra.
Black Friday 2025: cartão parcelado domina, Pix avança e deve ganhar protagonismo
O estudo sinaliza uma Black Friday 2025 aquecida, com 70% dos consumidores planejando comprar na data. Três a cada cinco planejam gastar acima de R$ 500 e um em cada três acima de R$ 1.000. Entre as formas de pagamento preferidas, o cartão de crédito parcelado se destaca com 60%, enquanto a Geração Z tem três vezes mais intenção de usar Pix, evidenciando a adesão dos mais jovens a essa modalidade.
Ainda que a intenção de compra esteja focada principalmente no ambiente digital, os critérios variam: X e Baby Boomers tendem a focar em preço e descontos vantajosos, enquanto a Geração Z busca adquirir itens já planejados, aproveitando benefícios como frete grátis, comportamento alinhado ao planejamento e ao controle de gastos. Nesse cenário, Bassols destaca a guinada do Pix na data promocional: “As previsões mostram que essa deve ser a Black Friday do Pix, se tornando o meio de pagamento preferido, ultrapassando o cartão de débito e ficando atrás apenas do cartão de crédito. Mesmo com uma certa resistência de algumas gerações às compras online em algumas categorias, precisamos, junto com os varejistas, oferecer um serviço mais seguro, que entenda e traga soluções para as incertezas e anseios de cada geração, é fundamental para aumentar a confiança e, consequentemente, gerar mais vendas”.
Para o varejo, a leitura é direta: destacar as formas de pagamento logo no início da jornada, fortalecer a segurança percebida, otimizar o frete e comunicar benefícios como cashback, milhas e parcelamento pode ser decisivo para ampliar conversão e fidelização. Sobretudo no e-commerce, onde Pix e cartão de crédito já dividem o protagonismo, oferecer uma jornada fluida, rápida e prática tende a encurtar o caminho entre o carrinho e a confirmação do pedido.